جعاله چیست؟
جعاله عبارت است از التزام شخصی به پرداخت اجرت و پاداش معلوم در مقابل عملی، اعم از اینکه عامل، معین باشد یا نه.
به گزارش ایبِنا، در جعاله، شخص متعهد را جاعل و طرف مقابل را عامل و اجرت را جُعل می‌گویند. برای مثال شخصی می‌گوید اگر کسی حیوان یا ماشین را پیدا کرد، صدهزار تومان به او اجرت می‌دهم، به این عمل جعاله گفته می‌شود.
اقسام جعاله
جعاله به اعتبار چگونگی ایجاب و پیشنهاد آن، بر دو قسم است:
۱- جعاله خاص: که ایجاب برای شخص معین است و طرف خطاب یک یا چند نفر خاص هستند مثل اینکه پدر به فرزند خود بگوید، اگر فلان مسئله را حل کنی هزار تومان به تو خواهم داد.
۲- جعاله عام: که در آن، هدف جاعل، رسیدن به مقصود خود است و برای او فرقی ندارد که توسط چه کسی انجام پذیرد، مثلاً می‌گوید، هر کس فلان کار را انجام دهد، این‌قدر پاداش می‌دهم.
در تسهیلات تعمیر یا تکمیل مسکن، بانک به عنوان عامل به گیرنده تسهیلات به عنوان جاعل جعاله پرداخت می‌کند و جاعل قسمت عمده‌ای از عملیات موضوع قرارداد را به نمایندگی از سوی عامل (بانک) بر عهده می‌گیرد. اگر به زبان ساده‌تر بخواهیم بگوییم، وام گیرنده به عنوان کسی که جعاله را دریافت می‌کند ملزم به این می‌شود که اجرت عمل انجام شده (پرداخت جعاله) را به عامل پرداخت (بانک) پرداخت کند.
منظور از وام جعاله چیست و چه شرایطی برای دریافت دارد؟
در پاسخ به سوال وام جعاله چیست به طور مختصر می‌توان گفت: وامی است که برای تعمیرات بخشی از منزل درخواست می‌شود.
برای مثال ممکن است در موقعیتی باشید که بخشی از خانه یا آپارتمان شما به تعمیرات جدی و اساسی نیاز داشته باشد و این تعمیرات باید سریع‌تر انجام شوند. خرابی‌هایی چون نشست دیوارها بر اثر رطوبت محیط، تخریب شدن چاه فاضلاب منزل شما و موارد مهم دیگری که تعمیر نشدن آن‌ها سکونت در منزل را مشکل یا غیر ممکن می‌سازد.
ممکن است تعمیراتی برای نوسازی خانه یا ساخت مسکن داشته باشید که هزینه‌های آن از میزان بودجه در نظر گرفته شده، بیشتر شده است. یکی از راه‌حل‌های تأمین این هزینه‌ها، وام جعاله است.
شرایط اخذ وام جعاله چیست ؟
وام جعاله یا وام تعمیرات مسکن، عقدی است که در آن جاعل (وام‌گیرنده) تعهد می‌دهد از طرف عامل (بانک)، کار مشخصی را انجام دهد و جعل ( کارمزد) آن را به عنوان تسهیلات دریافت کند. این وام، به وام تعمیر و تکمیل منزل تعریف شده است، اما وام‌گیرنده می‌تواند برای کمک هزینه خرید مسکن نیز از آن استفاده کند. نام دیگر این وام، «وام تعمیرات مسکن» یا «وام تعمیر مسکن» است.
انواع راه‌های دریافت وام جعاله چیست؟
حالا که متوجه شدیم وام جعاله چیست در ادامه مقاله به راه‌های اخذ وام جعاله اشاره می‌کنیم، با توجه به شرایط خود میتوانید اقدام کنید:
دریافت وام جعاله از طریق اوراق ممتاز
در این روش تنها با خرید اوراق ممتاز، بدون نیاز به سپرده‌گذاری میتوانید این وام را دریافت کنید.
مبلغ وام برای تعمیرات ۱۰ میلیون و برای قدرت خرید خانه ۲۰ میلیون است. بازپرداخت آن پنج ساله و با سود ۱۷.۵ است. در این روش وام گیرنده، باید ۴۰ فقره اوراق ۵۰ تا ۶۰ دریافت کند و پس از آن وارد مراحل اخذ وام شود. به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان می‌توان یک اوراق ممتاز خریداری کرد.
دریافت وام جعاله به صورت ترکیبی
شما میتوانید پنج میلیون وام سپرده و پنج میلیون اوراق ممتاز با گذاشتن وثیقه دریافت کنید. از طریق پنج روش زیر میتوانید اقدام به ارائه وثیقه به بانک مورد نظر کنید:
سفته
میتوانید از ۱۲۰ درصد مجموع اصل و سود وام به عنوان سفته، در بانک به امانت بگذارید، فقط برای ضامن نیاز به یک یا دو کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب دارید. همچنین میتوانید از طریق ارائه یک گواهی و یا فیش کسر از حقوق، این وام را اخذ کنید.
سپرده‌گذاری در بانک مسکن
این روش نیازی ضامن ندارد و کافی است سپرده‌ای برابر با ۱۱۰ درصد از مجموع اصل و سود وام را در بانک مورد نظر به امانت بگذارید.
ترهین شش‌دانگ از وثیقه غیرمنقول
با وثیقه قرار دادن اموال غیرمنقول (همانند زمین)، نیز میتوانید اقدام به گرفتن وام جعاله مسکن کنید.
راهنمای خرید اوراق تسهیلات مسکن
قبل از هر کاری ابتدا باید در سامانه سجام www.sejam.ir ثبت نام کنید و کد بورسی دریافت کنید. بعد از ثبت نام در یکی از کارگزاری‌های بورس، میتوانید اوراق مسکن با نماد معاملاتی تسه را خریداری کنید و توسط آن وام جعاله بگیرید. توجه داشته باشید که اعتبار هر برگه اوراق تسه نهایتاً تا دو سال از تاریخ انتشار آن است و برای دریافت ۵۰۰ هزار تومان وام کافیست
بیشتر بخوانید
نقش تابلوهای سفالی نقش برجسته در طراحی مدرن
بنابراین برای دریافت وام جعاله ۴۰ میلیونی، نیاز به ۸۰ برگه تسه است. اوراق مسکن در بورس بر اساس تاریخ صدور، نام‌گذاری می‌شوند. برای مثال اوراقی که در آذرماه سال ۹۸ صادر شده با نماد تسه ۹۸۰۹۱ در بورس عرضه می‌شود و تا آذرماه ۱۴۰۰ اعتبار دارد.
مدارک لازم برای وام جعاله چیست؟
- اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت ملک (سند باید به نام وام‌گیرنده باشد)
- اصل و تصویر پایان‌کار ساختمانی
- ارائه قبض برق، جهت دریافت کدپستی
- اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه وام‌گیرنده
- تمامی مدارک شغلی و درآمد وام‌گیرنده همانند فیش حقوقی و موارد دیگر
- رسید پرداخت مبلغ کارشناسی ملک
- اصل و تصویر وکالت‌نامه (در صورت وجود وکیل)
- امضا و تکمیل فرم درخواست وام جعاله مسکن
نکته: بانک پس از تحویل آن را بررسی می‌کند و سپس اقدام به ارائه وام می‌کند.
چه بانک‌هایی وام جعاله اعطا می‌کنند؟
بانک‌های زیادی این وام را پرداخت می‌کنند که هر کدام شرایط خود را دارند. شما میتوانید با مراجعه به وبسایت بانک مربوطه، از شرایط اعطای وام جعاله مطلع شوید. در ادامه به بررسی برخی از بانک‌های دولتی که این وام را اعطا می‌کنند پرداختیم:
اقساط وام جعاله مسکن چگونه است؟
یک وام ۲۰ میلیونی جعاله که نرخ سود آن ۱۷٫۵ درصد است اقساط ماهانه در حدود ۵۰۴ هزار تومان محاسبه می‌شود.
اقساط ماهانه برای وام ۱۰ میلیون تومانی ( با همان نرخ سود)، برابر ۲۰۵ هزار تومان است.
در حالت کلی اقساط این وام بستگی به مقدار مبلغ دریافتی و شرایط حاکم بر باز پرداخت بانک مربوطه دارد.
نکاتی که باید درباره شرایط وام جعاله بدانید
قبل از درخواست وام جعاله به این نکات توجه کنید:
- وجود بدهی یا چک برگشتی
شما یا ضامن‌تان نباید هیچ چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در سیستم بانکی داشته باشید. اگر حساب‌تان پیش بانک‌ها صاف نیست، نمی‌توانید روی وام جعاله حساب باز کنید. از طرفی خانه موردنظر نیز، نباید وام تسویه نشده داشته باشد. برای دریافت وام جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید. در صورت تسویه وام جعاله قبلی به راحتی میتوانید تقاضای وام جعاله جدید داشته باشید.
امکان دریافت چند وام جعاله پشت سر هم وجود دارد
اگر ساختمان شما همچنان نیاز به تعمیر دارد میتوانید چندین بار پشت سر هم وام جعاله بگیرید. قبل از دریافت وام جعاله باید کارشناس بانک به خانه شما بیاید و شرایط شما را بررسی کند. هزینه کارشناسی ملک بر عهده خودتان است
شرایط اختصاصی بانک مسکن برای اعطای وام جعاله چیست ؟
بانک مسکن برای اعطای وام جعاله شرایط زیر را دارد
سقف تسهیلات: ۴۰۰ میلیون ریال
نرخ سود تسهیلات: ۱۷٫۵ درصد
حداکثر مدت بازپرداخت: ۵ سال (بازپرداخت به ۲ روش ساده و پلکانی سالیانه)
مدت انجام تعهدات: یک ماه
پرداخت اولین قسط: یک ماه بعد از انعقاد قرارداد
روش خرید اوراق: مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس
برای اطلاع از آخرین قیمت اوراق می توانید به سایت www.irfarabourse.com مراجعه کنید.
بیشتر بخوانید
جدیدترین طراحی پله دوبلکس برای خانه‌های دو طبقه
تسهیلات جعاله با سپرده (تعمیر)
جعاله با سپرده، از صندوق پس انداز مسکن یکم، حساب صندوق پس‌انداز مسکن، پس‌انداز مسکن جوانان و صندوق پس‌انداز ساخت مسکن، قابل‌پرداخت است.
- سقف تسهیلات: ۵۰ میلیون ریال
- نرخ سود تسهیلات با سپرده: ۱۱ درصد
- نرخ سود تسهیلات از محل اوراق ممتاز: مطابق شرایط اوراق ممتاز
- حداکثر مدت بازپرداخت : ۵ سال (بازپرداخت به دو روش ساده و پلکانی سالیانه)
- مدت انجام تعهدات: یک ماه
- پرداخت اولین قسط : یک ماه بعد از انعقاد قرارداد
- روش سپرده گذاری: هر ۶ماه یک برابرمتوسط موجودی
- حداقل مدت انتظار: ۶ماه
شرایط بانک ملی برای اعطای وام جعاله چیست؟
- میزان وام جعاله بانک ملی بین ۱۰-۵۰ میلیون تومان است.
- میزان سود دریافتی بانک ملی ۱۸ درصد است.
- حداکثر زمان بازپرداخت وام ۱۰ میلیون تومانی ۳۶ ماه است.
- اعطای وام به متقاضی پس از بررسی کارشناسان بانک ملی انجام می‌شود.
- حداکثر زمان بازپرداخت وام بالای ۲۰ میلیون، تومان ۶۰ ماه است.
- این وام حدوداً ۸۰ درصد مخارج تعمیرات یا تکمیل مسکن را پوشش می‌دهد و پرداخت مابقی و ۲۰ درصد باقی‌مانده با وام‌گیرنده است.
- مدت زمان داشتن حساب در بانک ملی، خوش‌حسابی و نداشتن سابقه پرداخت نکردن اقساط و چک برگشتی، در تسریع ارائه خدمات بسیار موثر است.
شرایط بانک صادرات برای اعطای وام جعاله چیست؟
- متقاضی باید صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت، سابقه کار و مراودات بانکی داشته باشد.
- متقاضی جعاله هیچ‌گونه بدهی به بانک نداشته باشد. مجموع بدهی وی از بابت جعاله تعمیر مسکن نزد سیستم بانکی نیز بیش از سقف‌های مقرر نباشد.
- حد نصاب تسهیلات اعطایی جعاله تعمیر مسکن، متناسب با هزینه‌های پیش بینی نشده تعمیر و بازسازی، معادل ۸۰% هزینه‌ها و حداکثر یکصد میلیون ریال خواهد بود.
در صورت تسویه و واریز تسهیلات قبل از سررسید، تخفیف سود متناسب با مدت جلو پرداختی داده خواهد شد.
۳- مدت بازپرداخت تسهیلات جعاله با در نظر گرفتن توان متقاضی، حداکثر ۶۰ ماه می‌باشد.
متقاضی باید مالک بوده و صلاحیت انجام معامله را داشته باشد.
۴- ملک مورد نظر بایستی در محدوده فعالیت شعبه پرداخت کننده تسهیلات باشد. در غیراین صورت تصمیم‌گیری به عهده مدیریت شعب منطقه می‌باشد.
شرایط بانک کارگشایی وام جعاله چیست؟
بانک کارگشایی در ازای ترهین طلا وام جعاله ۲۰ درصدی اعطا می‌کند. برای مبلغ ۳ میلیون تومان وام باید حداقل ۴۳ گرم طلا و ۱۰ میلیون تومان وام ۱۴۳ گرم طلا در ترهین بانک باشد.
میزان تسهیلات قرض الحسنه برای هر نفر، حداکثر یک فقره سند ۲ میلیون تومانی در ازای ترهین ۱۰۰ گرم طلا در هر قرارداد است.
بازپرداخت این وام در یک قسط و تا حداکثر یک سال است. کارمزد سالانه طلاهای امانی، به ازای هر گرم ۱۴ هزار ریال است. برای دریافت وام متقاضیان باید در بانک ملی نیز حساب داشته باشند.
سخن آخر
در این مقاله، ضمن پاسخگویی به سوال وام جعاله چیست کلیه شرایط و ضوابط آن را با توجه به بانک‌ها و اشرایط اعطای وام را بررسی کردیم. امید است راهگشای شما برای اخذ وام و برخورداری از تسهیلات باشد.
همینطور اگر در مورد میزان مبلغ وام خانه سوال دارید، خواندن مطلب مبلغ وام مسکن در سال ۹۹ می‌تواند برای شما مفید باشد.
